那就要从11月18日，中国银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》（以下简称《通报》）说起。
其中增额终身寿险是重点关注对象，并且要求内各家保险公司在收到本通报之日起，到12月5日前，针对在售的增额终身寿进行自查，若发现产品有相关问题需立即停售。
消息一出，栗子的朋友圈都沸腾了，而且在通知下发的第二天，就有保险公司火速执行了停售。
在这里告诉大家，不用太担心，监管机构也明确要求各公司做好已销售保单的服务保障工作。
换句话说，已经投保的小伙伴，不会受到影响，投保时合同规定的增额终身寿未来能增值多少，现在不管发生什么事都能给到。
其实这个《通报》内容，主要有三个比较重要的方面，涉及到这三个方面的，都可能会停售：
我们都知道增额终身寿有一个比较大的特点是，它的保额每年会按照固定比例增长，有些产品的增额比例在 3.5%~4% 之间，比定价利率高。
因为银保监会对于增额终身寿的定价利率，是不能超过3.5%的，很多不了解这两个概念的人，会误以为保额的增长比例就是产品的收益率。
所以，银保监会为了规范市场，要求涉及到这个问题的产品自查整改，也是避免对消费者造成销售误导。
保险公司在推产品的时候，会进行一个利润测试，根据自己的投资能力，假定一个投资收益率，看看这个产品未来的收益有多少。
但大家也都知道现在经济下行，保险公司的投资水平也在下降，最近5年的平均投资收益率，并没有达到预期假设的话，可能会导致这家保险公司亏钱，进一步导致保险公司偿付能力不足，影响消费者的收益和市场稳定。
跟其他商品一样，保险产品也是有成本的，比如保障成本、运营成本（员工、广告、公司成本），这些各项成本就是附加费用。
如果一个产品定价过于激进，附加费用率假设偏低，那产品的收益率就会越高，消费者能获得更高的利益，保险公司自己就要承担一些成本，这样下去可能会给保险公司带来后续亏损。
总的来说，出台这项《通知》，一方面是为了保护保险公司，另一方面也是在保护消费者的利益。
同时，高收益的增额终身寿都要面临整改停售的可能，也意味着，消费者以后很难买到这类产品了。
趁此机会，栗子今天也想告诉大家，买不买增额终身寿，我们需要根据自己的实际情况决定。
其实买保险也是有一定的原则的，首先健康和意外保障要做好，在这个基础上，如果你手里有一笔闲钱，而且有理财的需求，可以考虑增额终身寿。
就像我们自己在工作生活中面对的压力一样，我们的孩子未来也会面临，可能比我们还要辛苦。
孩子是父母的心头肉，都想把最好的给到孩子，所以也可以趁现在我们还能把控的时候，为孩子做一些铺垫，给他们积累一些保障。
比如可以帮他们提前规划教育金、婚嫁金、创业金、养老金等，而增额终身寿就可以满足这些需求，为未来的特定时间段准备一笔钱，到时候专款专用。
老龄化问题越来越严重了，养老是每个人必须考虑的问题，虽然我们平时缴纳的有养老保险，但只能作为基础保障。
增额终身寿具有特有的减保功能，能让我们在退休后，有一笔安全的、确定的、与生命等长的补充养老金，再加上社保养老金，品质养老就不用发愁了。
想必大家也不希望婚姻出问题的时候，连带着财产也被分走一半，那可以考虑在婚前为自己购买一份增额终身寿，并交完保费，婚后则属于个人财产，即使婚姻出现问题也不会被分走。
而且如果我们想要把积累的财富精准、定向、无损的传承给自己的孩子，那么增额终身寿可以指定受益人，把钱留给想要的人。
最后想跟大家说，增额终身寿最近几年已经做了不少调整，归根结底还是监管为了保险行业可以良性长远发展，规避一些风险，保障消费者的权益。
所以感兴趣的朋友，可以在这波调整前，选择适合自己的增额终身寿产品，也能让自己的未来安心一些。
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